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老後のお金なんとかなる?

2015年3月13日

2人に1人は90歳?!

 日本は世界トップクラスの長寿国です。結婚していてもいなくても、子どもがいてもいなくても、マイホームがあってもなくても、誰もがいつか長い人生とお金について考えることになります。

 どれくらい長い人生になるのか、ちょっとイメージしてみましょう。

長い人生のイメージ図

 女性の平均寿命は86歳、男性は80歳。これは平均なので、もっと長生きする人もいて、女性の2人に1人は90歳のお誕生日を迎えます!

 初産の平均年齢は30歳ですから、ママになった年齢から60歳の還暦までの長い期間と、老後が同じ30年もあるということです。老後は想像していた以上に長いですね。男性も4人に1人は90歳のお誕生日を迎えます。

 歳をとったら、支出は減りそうですが、食べる量が3分の1になるわけではありませんし、冠婚葬祭のお付き合いも変わりません。60代前半の生活費は、50代の現役世代と比べ1万円ほどしか変わりません。さらに高齢になるにつれ、医療費の負担や介護費用の負担も増えてきます。

入院時の自己負担額とは?

※明治安田生命が運営するサイトに移動します。

 右肩上がりでお給料が増え、退職金と年金があれば老後は暮らせる時代なら、それほどお金のことは考える必要はなかったでしょう。今は、退職金も、年金も、面倒をみてもらうつもりの子どもも心もとないのが現状です。

 お金のことは、「なんとかなる!」ではなく、困ったことに「ならないように」転ばぬ先の杖を用意しなければいけませんね。

3つのお財布でお金を貯める・ふやす

長い人生のイメージ図

 老後のお金は、計画的に貯めることが大事です。そこで、おすすめしたいのがお金を目的別に「3つのお財布」に分けて管理する方法です。

 1つ目のお財布は「使う」というお財布です。

 このお財布は、生活費を出し入れするお財布です。金の延べ棒や株だと、お魚を買うのにいちいち換金しなくてはいけませんから、近所のATMで下ろせる銀行預金がいいですね。

 突然の出費に備える意味で、出来ればこの口座には、会社員なら生活費の3か月分、自営業者なら半年分を入れておくと安心です。

 大切なことは、お金を漠然と入れておかないこと。日常的に使う口座なので、お金があれば油断して使ってしまうからです。

  • 長い人生のイメージ図
  • 「使う」お財布
    生活費の3ヶ月~半年分
    普通預金・定期預金(総合口座)

 2つ目のお財布は「貯める」お財布です。

 ここには、5年以内に使う予定があるお金を入れておきます。「車」「教育費」「海外旅行」「リフォーム」「予備費」いろいろありますね。

お子さまの教育費はどのくらい?

※明治安田生命が運営するサイトに移動します。

 お金を使う時に、貯めたお金が大きく値下がりしてはいけません。減らしてはいけないお金は、元本保証、もしくはそれに近いもので貯めましょう。最近、途中で解約しても払い込んだ保険料以上の返戻金がある積立保険が発売されたようですね。

  • 長い人生のイメージ図
  • 「貯める」お財布
    5年以内に使うお金
    定期預金、個人向け国債、積立保険など
明治安田生命サイト じぶんの積立 明治安田生命サイト じぶんの積立

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 3つ目のお財布は「ふやす」お財布です。低金利のときは、貯金をしているだけではお金はふえません。

 お金をふやす=株!と考える人が多いのですが、ふやすお財布のお金は、一つの会社の株に投資するのではなく、投資先を分けることが大切です。日本の株だけでなく、外国の株も。日本の国債や社債だけでなく、外国の債券も!という具合です。大きなリスクをとりたくない方は、積立保険や一時払終身保険(一定期間の経過が必要)で確実にふやすという手もあります。

  • 長い人生のイメージ図
  • 「ふやす」お財布
    5年以上使わないお金
    株、債券、投資信託、積立保険、
    一時払終身保険、金、不動産
  • 明治安田生命サイト じぶんの積立 明治安田生命サイト じぶんの積立
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  • 明治安田生命サイト つみたて学資 明治安田生命サイト つみたて学資
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 そしてもう一つ、安心して暮らすために「備える」というお財布があるとなおいいでしょう。「もしも」に備える保険商品の中には、終身保険や介護保障終身保険のように、備えながらお金が貯められるものや老後資金の準備のための個人年金保険もあります。

 せっかく貯めたお金を「もしも」の時に使ってしまわないように、病気やケガ、死亡に備える保障があれば安心です。必要な保障は、ライフイベントごとに変わります。加入後も、見直したいですね。

  • 長い人生のイメージ図

 いかがでしたか?長い人生を安心して暮らすために 、「貯める」「ふやす」お財布をいっぱい作っておくことが大切。老後のお金の準備は早いほうがいいですね。

★手軽に積立するなら

明治安田生命サイト じぶんの積立 明治安田生命サイト じぶんの積立

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★教育資金を準備するなら

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執筆者プロフィール

山口 京子

山口 京子/やまぐち きょうこ
ファイナンシャルプランナー

著書
『お金持ち名古屋人八つの習慣』
(主婦と生活社)
『年収200万円からの貯めワザ生活』
(青春出版社) など

他、テレビ・ラジオ出演等幅広く活動中

エブリバディ10 エブリバディ10

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年金かけはし

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